Наталья Костенко: Произвольное списание банками средств со счетов должников недопустимо

Депутат Госдумы от Краснодарского края Наталья Костенко инициирует разработку поправок в федеральный закон «О национальной платежной системе», которые защитят граждан от широко применяемой банками практики безакцептного, то есть без разрешения клиента, списания средств в счет задолженности по кредитам. Депутат обратилась в Центральный Банк с просьбой начать совместную работу над поправками, чтобы ликвидировать законодательный пробел.

Костенко заявила о росте числа жалоб на эту практику: банк, используя общие формулировки в кредитных договорах, получают право беспрепятственно списывать денежные средства в счет задолженности по кредиту с любых счетов заемщика, открытых в этом банке, в том числе с зарплатных.

 

«Такая ситуация недопустима и Центробанк России уже высказывался против этой практики, указав, что применение заранее данного акцепта плательщика ко всем счетам, открытым в банке, запрещено. – напомнила она. – Граждане жалуются на то, что банки в момент оформления кредитного договора фактически навязывают им типовое условие о возможности безакцептного списания денежных средств с принадлежащих им в этом же банке счетов. Даже после заявления об отзыве заранее данного акцепта банки по-прежнему продолжают списывать деньги в счет задолженности по кредитам».

 

Действия банков должны соответствовать требованиям пункта 2.9.1. Положения Банка России от 19 июня 2012 г. N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств». В нем указано, что заранее данный акцепт должен иметь соответствующую форму и реквизиты с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика и иные сведения. 

«Поэтому типовое условие кредитного договора без соблюдения формы и реквизитов оформления заранее данного акцепта противоречит требованиям, установленным Центральным Банком», – отмечает Костенко.

Для самих банкиров требований регулятора оказалось недостаточно. По словам главы департамента правового обеспечения ХКФ-банка Александра Гонтаренко, «ни из Гражданского кодекса, ни из закона "О национальной платежной системе" непонятно, правомерно ли такое списание или нет».

 

Председатель Межрегиональной общественной организации «Агентство защиты прав потребителей финансовых услуг» Елена Фасахова добавляет, что при оспаривании безакцептного списания денежных средств со всех счетов заемщиков сложилась отрицательная судебная практика.

 

«К сожалению, при рассмотрении спора между банком и заемщиком суды не учитывают доводы заемщика о том, что он не давал распоряжения о списании денежных средств с принадлежащих ему счетов в счет погашения задолженности (с указанием суммы акцепта и иных необходимых реквизитов). Отказывая в удовлетворении иска, суды ссылаются на соблюдение сторонами спора принципа свободы договора (ст. 421 ГК РФ). Подобная правовая коллизия говорит о прямом нарушении прав потребителей финансовых услуг, поэтому необходимо устранить этот законодательный пробел», – считает она.

 

Это не единственная инициатива депутатов фракции «ЕДИНАЯ РОССИЯ», направленная на защиту прав граждан в финансовой сфере, которую планируется рассмотреть в осеннюю сессию. В июле 2017 года в Госдуму был внесен законопроект, направленный на защиту прав и интересов людей в части защиты пенсий, пособий, материнского капитала от взыскания судебными приставами. Авторами инициативы выступили руководитель фракции  «ЕДИНАЯ РОССИЯ» Владимир Васильев, заместитель Председателя Государственной Думы Сергей Неверов и первый заместитель руководителя фракции по законопроектной деятельности Андрей Исаев.